Как использовать сертификат на материнский капитал раньше срока?

Получила сертификат по рождению второго ребенка в августе 2009 года. Хочу купить квартиру. Недостающую сумму готова внести наличкой сразу. Можно ли использовать мой сертификат сейчас, а не по истечении трех лет? И можно ли оформить ипотеку на максимально короткий срок, чтобы не платить лишние проценты.